房贷族“福利”来啦！今年能省不少钱！

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2015年，央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至2016年1月1日起执行的4.9%，累计降幅已高达20.33%，处历史新低，这将大大缓解房贷族的压力。房贷族的月供会有哪些变化？每月能省多少钱？为啥有市民反映1月份没感觉到还贷压力有所缓解？小编这就带大家到了解一下吧！

受贷款日等影响，本月还款变化不大

进入新年的两周以来，不少市民收到银行的提醒通知，房贷将按新的利率计算。但是有市民反映，自己1月份的还款金额没有明显减少。

据了解，2015年，央行先后在3月、5月、6月、8月、10月进行了5次降息，累计降幅已达20.33%。大多数银行采用的是次年调息的方式，按规定，本年度内如遇利率调整，老客户房贷利率要等到次年1月才调整。所以，大多数客户的房贷调整都在今年1月集中体现。

目前，各家银行的房贷利率调整方式主要为三种。第一种是次年调整，即银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；第二种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年整的时间之后予以调息；最后一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率。比如，还款日是1月5日，那么，2016年1月份月供利息包括了2015年12月份最后26天的老利息和2016年1月份前5天的新利息，依此类推。所以，很多月初还款的市民是感觉不出利率变化的。但是，2月份以后，贷款月供恢复正常，真正的优惠福利会比2015年高不少。

如果贷款77万元，月供可省544元

据潍坊城区某楼盘的置业经理介绍，如果业主现在要购买一套大面积住房，总房款为110万元，首付30%，贷77万元，期限20年。按等额本息算法，利率按2015年的6.15%算，月供为5583元，累计利息为570006元，累计还款总额为1340006元。而按目前的利率4.9%算，每月月供为5039元，累计利息为439413元，还款总额为1209413元。两者相较，月供减少544元，总额少130593元。

在潍坊城区另一精装公寓的负责人杨经理介绍，一套35万元的精装公寓，按市价首付50%，按揭17.5万，贷款10年，按2015年1月1日开始执行的贷款利率计算，业主月供2004.94元；按2016年1月1日开始执行的贷款利率计算，业主月供1889.69元。贷款利率调整后业主每月可省月供115.25元，每年则省下1383元，进一步降低了投资成本，提高了投资收益。

各银行贷款具体优惠政策各不相同

据工商银行潍坊分行个人金融业务部经理马先生介绍，今年1月5日，工商银行山东省分行下发通知，从当天起，对于首次置业的购房者，工商银行潍坊市各支行将执行利率4.9%再打9折的优惠政策，并且优惠直到房款全部还完。也就是说，4.9%*0.9=4.41%，按之前计算的那套贷款77万元的房源来说，月供就成为4834元，累计利息是390177元，总款就成了1160177元。这对于首套房的置业者来说，又是个利好消息。

通过其他银行进行了解，部分银行从去年也有这样的优惠政策，但是要看贷款者的守信程度来决定。其他国有银行没有给出回复。

提前还贷划算吗？

对于还贷，由于每个人的贷款金额、期限等不一样，因而房贷客户下月还款额也会各不相同。客户最好留意银行短信通知，避免出现房贷逾期情况。但临近春节，各单位奖金纷纷发放，一些市民开始犹豫：有钱了，要不要提前还贷？

据农业银行理财部经理介绍，对于提前还贷，市民一定要看清自己还贷合同的条款，有些银行会约定交一定比例的违约金，有的银行会以“是否满一年”为界，贷款不到一年会收取违约金，一年以后不收取。需要提醒的是，提不提前还，主要在于你是否有好的理财渠道，倘若你购买的理财产品收益高于贷款利息，那你可以用闲钱去理财；倘若你的理财产品收益率较低，那不如提前还贷。当然，市民一定要合理规划自己资产，不要为了提前还贷，而降低个人生活质量。

房贷利率下降，给很多年轻人减轻了压力，手里的钱多了，还是应该学会理财投资。不要让自己的资金留在银行“睡觉”，你都有哪些方便高收益的理财手段呢？基金、保险、股票、余额宝……快在下方留言区分享下你的“理财经”吧！

来源：光明网、搜房网、潍坊新闻网、大众网、网络

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